医疗服务需求的经济学分析
很多人认为，在紧急医疗情况下，经济理论对医疗服务需求的分析意义有限。例如，一位来自山东农村的李大妈突发高烧、昏迷，家属第一时间叫来村卫生室医生帮忙，随后直接送往县医院，这时家人几乎不会考虑医疗费用，而是以抢救生命为首要目标。
但实际上，大多数中国居民到社区卫生服务中心或县、市级医院门诊的就诊，并不是紧迫危及生命的突发状况。在这些常见的医疗服务消费决策中，患者和家属通常会权衡治疗效果、医疗费用、医保报销比例、候诊时间等因素，理性选择就医时机和方式。近年来多项针对中国不同地区医疗机构和居民的调研表明，价格及费用负担在就医选择中发挥着关键作用。有调查显示，对许多患者而言，医疗价格和医保报销额度甚至比医院距离、知名度或就医体验更能影响其就医决策，也是医疗机构生存和发展的重要经济基础。
本部分将聚焦医疗服务市场的需求侧，详细探讨如下内容：医疗服务需求曲线的理论推导、影响医疗服务需求的经济与非经济变量、医疗保险对需求的作用、需求弹性概念、主要影响因素的国内外实证研究，以及中国医疗支出的典型特征分析。
医疗服务需求与需求定律
医疗服务需求的理论基础
要推导医疗服务的需求曲线，我们首先需要确立医疗服务数量与效用之间的关系。回顾之前的理论，健康存量可以被视为一种耐用品，它产生效用并且遵循边际效用递减规律。这意味着健康状况的每次增量改善所带来的总效用增加逐渐减少。
我们知道医疗服务是健康生产的一种投入，因为人们消费医疗服务的明确目的是维护、恢复或改善健康。然而，边际生产力递减规律导致每增加一单位医疗服务消费所带来的健康改善逐渐减少。
从这个分析可以看出，医疗服务间接地提供效用。具体来说，医疗服务帮助生产健康，而健康反过来产生效用。因此，效用可以被指定为医疗服务数量的函数。上图描述了医疗服务消费水平与效用之间的关系。效用在垂直轴上，医疗服务数量在水平轴上。总效用曲线的形状表明，效用相对于医疗服务以递减的速度增长，即医疗服务遵循边际效用递减规律。
效用最大化规则
在现实生活中，消费者面临有限的收入和多种商品与服务的选择，医疗服务只是其中之一。微观经济学认为，理性的消费者会追求效用最大化，即在预算约束下，通过合理分配支出，使总体获得的满足感（效用）达到最高。
这一过程遵循著名的“边际效用与价格比相等”原则：消费者只有在每多消费一元（或一个单位货币）在不同商品和服务上所获得的额外效用（即边际效用/价格）全部相等时，才达到了效用最大化的最优状态。
数学表达为：对医疗服务与其他商品，需满足
其中 代表边际效用、 代表价格。这一条件也适用于所有商品的组合。
若不满足这一条件，比如医疗服务的边际效用与价格之比大于其他商品，则说明消费者每花一元钱在医疗服务上能获得更多效用。此时，理性的选择是减少对其他商品的消费，增加医疗服务的购买，直到两者的边际效用/价格比相等，从而使总效用最大化。
需求定律的推导
让我们通过一个具体的中国医疗服务例子来说明需求定律。考虑北京市某位居民的医疗服务消费选择。
该图描绘了个人对医疗服务的需求曲线，其中水平轴表示消费的医疗服务数量（例如，按访问次数衡量），垂直轴表示医疗服务的价格。该曲线向下倾斜，反映了医疗服务的价格和需求量之间的反比关系。
例如，如果医疗服务价格等于200元，消费者愿意并能够购买3次服务。请注意，如果价格降至100元，消费者购买5次医疗服务。这里的价格代表消费者在购买医疗服务时承担的单位自付费用。因此，它等于考虑第三方付款影响后消费者必须支付的金额。
其他经济需求因素
收入效应
收入是影响医疗服务需求的另一个经济变量。由于医疗服务通常被认为是正常商品，收入的任何增加都应该导致医疗服务需求的上升。
当收入增加时，需求曲线向右移动，从d₀到d₁，因为在每个价格水平上，消费者愿意并能够购买更多医疗服务。这是因为收入增加的至少一部分被用于医疗服务。相反，收入减少会导致需求曲线向左移动。
替代品和互补品
特定类型医疗服务的需求也可能取决于其他商品的价格，特别是其他类型的医疗服务。如果两种或多种商品在消费中是联合使用的，经济学家说它们是消费中的互补品。例如，眼镜（即眼镜或隐形眼镜）和验光师服务的需求很可能是高度互补的。
让我们看一个中国医疗体系中的实际例子：
时间成本
时间成本也影响医疗服务的需求量。时间成本包括交通的货币成本（如公交车费或汽油费）以及时间的机会成本。个人时间的机会成本代表在获取医疗服务时所放弃活动的价值。
例如，如果一个小时挣200元的程序员请两小时假去看牙医，时间的机会成本等于400元。这意味着时间的机会成本与个人的工资率直接相关。考虑到时间成本，儿童和老年人经常出现在医生候诊室就不足为奇了。
医疗保险与医疗服务需求的关系
医疗保险覆盖面的增长是近几十年来医疗领域最重要的发展之一。它主要通过对医疗服务自付价格的影响，对医疗市场内的资源配置产生了深远影响。
在中国，自付医疗费用占总支出的比例从1980年的约80%下降到2020年的约28%。更引人注目的是，住院自付费用从1980年的约60%下降到2020年的约8%。
共付比例和定额付费
中国的医疗保险计划，特别是城镇职工医疗保险，通常有共付比例。在共付比例计划下，消费者支付医疗费用的固定百分比，保险承担其余部分。
例如，在某个20%共付比例的计划下，消费者每花费1元医疗费用需支付20分，承保方承担其余80分。正如你可以想象的，这样的保险计划对医疗需求有重大影响，因为它有效地将医疗的自付价格降低了80%。
该图说明了共付比例医疗计划如何影响医疗服务的个人需求曲线。标记为d_WO的需求曲线是个人在没有共付比例的情况下的有效需求，而标记为d_WI的需求曲线是有共付比例的情况。
名义需求曲线d_WI描绘了考虑共付比例的医疗服务总价格，并反映了消费者作为自付支付的部分以及保险承保方支付的部分。
免赔额
许多保险政策都有免赔额，即消费者在保险生效前必须每年自付的固定医疗费用。例如，该计划可能要求个人支付最初的2000元医疗费用，家庭限额为每年5000元。一旦满足免赔额，保险承保方将支付剩余医疗费用的全部或部分，取决于计划的具体规定。
免赔额对医疗服务消费的影响程度很难确定，取决于医疗事件的成本、需要医疗的时间点以及在剩余期间需要额外医疗的概率等因素。
考虑一个通常健康的个人，他在11月底感冒了，但到此时为止还没有产生任何医疗费用。在这种情况下，他可能不太愿意去看医生。这是因为在他首次就医并满足免赔额后，他几乎没有机会利用医疗成为免费商品这一事实。
另一方面，如果这同一个人在2月初感冒，并且他的整体健康状况使他可以预期在一年的剩余时间里再看医生三四次，那么他更有可能去看医生。通过看医生并满足免赔额，他将当年剩余时间的任何未来就医成本降至零。
道德风险
在我们结束保险对医疗需求影响的讨论之前，我们需要介绍道德风险的概念。道德风险是指消费者在获得医疗保险时改变其行为的情况。
例如，医疗保险可能诱导消费者减少预防疾病的预防措施，或者很少寻找最佳医疗价格。此外，有保险的消费者可能购买比没有保险覆盖时更多的医疗服务。
根据图表，没有保险的消费者每年购买5个单位的医疗服务，价格为每单位250元。如果该消费者获得完全医疗保险，使得保险公司的共付比例为零，医疗需求量增加到需求曲线与水平轴相交的点。在这一点，消费者消费医疗就好像它是免费商品一样，因为她面临零价格。
医疗服务需求的非经济决定因素
四个一般的非经济因素影响医疗服务需求：品味和偏好、身体和精神状况、健康状态以及护理质量。
品味和偏好因素
品味和偏好因素包括个人特征，如婚姻状况、教育程度和生活方式，这些可能影响人们如何评价健康时间，或可能导致对某些类型医疗服务的更大偏好。
人口统计特征
人口统计变量考虑性别、种族和年龄等因素对医疗服务需求的影响。例如，女性通常比男性需要更多医疗服务，主要是因为生育。此外，某些疾病在女性中更为普遍，如心血管疾病、骨质疏松症、免疫系统疾病和阿尔茨海默病。
年龄在确定医疗需求方面也起着至关重要的作用。随着个人年龄增长，总体健康存量贬值更快。为了补偿这种健康损失，医疗需求可能随着年龄增加，至少在中年以后是这样。因此，我们应该观察到年龄与医疗需求之间的直接关系。
弹性概念
经济理论为我们提供了影响医疗需求的因素及其影响方向的见解。例如，我们知道如果医疗服务价格增加15%，需求量会下降。但下降多少呢？有没有办法确定下降是显著的还是可忽略的？答案是肯定的，借助经济学家称为弹性的度量。
自身价格需求弹性
最常见的弹性是自身价格需求弹性。这个度量衡量消费者在商品或服务自身价格变化时改变消费的程度。需求价格弹性的计算公式为需求量变化百分比除以价格变化百分比。
当需求价格弹性的绝对值大于1时，我们说需求是富有弹性的；当绝对值小于1时，需求是缺乏弹性的；当等于1时，需求具有单位弹性。
中国医疗服务弹性的实证研究
根据对中国医疗市场的研究，不同类型医疗服务的价格弹性存在显著差异：
需要注意的是，需求弹性会随着时间、地区和人口特征的不同而变化。农村地区的医疗服务价格弹性通常高于城市地区，这反映了收入水平和医疗保险覆盖面的差异。
收入弹性
收入需求弹性表示需求量百分比变化除以收入百分比变化。它量化了实际收入变化时产品需求变化的程度。
在中国，随着经济发展和人均收入提高，不同类型医疗服务的收入弹性呈现以下特点：
如果收入弹性为正，该商品被称为正常商品，因为收入增加导致需求量增加。例如，如果收入弹性等于0.78，这意味着收入增加10%导致消费量增加7.8%。对于大多数类型的医疗，收入需求弹性应该大于零。
实证估计
众多研究试图实证量化各种因素如何影响医疗需求。尽管研究在方法论和分析范围方面差异很大，但出现了某些广泛的结论。
中国医疗需求弹性估计
基于对中国医疗市场的实证研究，以下是主要发现：
医疗保险对需求的影响：中国的经验
中国的医疗保险制度改革为研究保险对医疗需求影响提供了天然的实验环境。新农合、城镇职工医保和城镇居民医保的逐步推广，显著改变了居民的医疗消费行为。
研究表明，医疗保险覆盖面的扩大导致了显著的道德风险效应：
- 门诊服务使用增加：参保后门诊就诊次数平均增加40-60%
- 住院率上升：特别是非紧急住院服务的使用率显著提高
- 医疗费用快速增长：虽然个人负担比例下降，但总医疗费用大幅上升
非经济因素的影响
实证研究还表明，许多其他因素，如品味和偏好或健康存量，影响医疗需求。研究人员普遍同意年龄和疾病严重程度直接影响医疗需求，而个人的总体健康状况与医疗需求呈反比关系。
有趣的是，一些研究专门关注医学知识对医疗需求的影响。与一般教育结果不同，消费者的医学知识与医疗需求之间似乎存在正相关关系。这意味着具有更广泛医学背景的消费者倾向于消费更多医疗服务。
例如，研究发现消费者的医学知识与看医生进行医疗的可能性呈正相关，而那些对健康有更好理解的老年人更可能获得预防性医疗。两项研究都表明，缺乏医学知识的消费者倾向于低估医疗对整体健康的影响，因此未能消费适当的数量。
总结
本内容的分析表明，医疗服务需求具有独特的经济特征。作为派生需求，医疗服务的消费最终服务于健康的生产和维护。经济理论和实证证据都支持以下关键结论：
医疗服务需求相对于价格是非弹性的，这主要由于医疗服务的必需品特性、保险制度的缓冲作用以及消费者对价格信息的不完全掌握。同时，医疗服务作为正常商品，其需求与收入正相关，但在微观和宏观层面表现出不同的收入弹性模式。
时间成本和许多非经济变量，如年龄、性别、疾病严重程度、教育程度和消费者知识，都对需求产生影响。特别值得注意的是，中国医疗保险制度的发展验证了医疗保险在确定医疗需求方面的重要作用。随着经济理论的预期，当医疗保险水平上升时，医疗需求增加，同时需求价格弹性变得更加非弹性。
这些发现对医疗政策制定具有重要意义，特别是在中国深化医疗体制改革的背景下，理解需求侧因素有助于设计更有效的医疗保险制度和价格政策。