货币的功能
在人类社会的早期阶段，生产和生活方式以自给自足为主，家庭或家族成员基本上依靠自身的劳动力完成耕种、狩猎、纺织等所有基础工作。彼时，物品的获取和分配完全依赖自我劳动，人与人之间基本没有商品交换，这种封闭且单一的生活方式，使得货币没有产生和存在的基础。例如，如果一个原始人独居荒野，衣食住行全靠自己动手解决，没有任何人与之进行物品交换，那么无论世界上有无货币，这个人都不会有使用货币的任何需求。
但随着人口的增长和社会形态的演变，分工开始出现，人们根据性别、年龄、技能等分工协作。某些人专门负责狩猎，另一些人擅长种植，还有人专注于手工业或手工制造。分工极大提升了生产效率，但也造成了物品拥有的不均衡，人们不得不通过交换将自己多余的物品换取所需。于是，最初的物物交换（以物易物）逐渐兴起。但物物交换存在明显的局限性，例如“需求的双重巧合”难以达成——你有鱼但想要米，碰巧对方有米且正好想要鱼的情况并不总是存在，这限制了经济活动的进一步发展。
只有当分工合作在社会中普及成为常态，交换需求日益频繁和复杂，货币的雏形才真正出现。货币作为通用的等价物和媒介，极大简化了交换流程，提高了社会效率。此时，还有一个关键条件需要满足：生产资料的私有制。只有当劳动成果归个人或家庭所有，人们才能自由地把自己的产品拿到市场上交换。假如生产资料和产品全部归于集体或国家、个人不拥有交换的自主权，货币也就失去了存在的空间。
除了经济层面的变化，货币的出现也深刻影响了社会结构和人际关系。它强化了市场机制，让分工合作和社会交往变得更加灵活和自由，促进了财富的积累与再分配，为后续社会生产力的提升打下了基础。
货币的本质是在分工合作与私有制的基础之上，成为跨越个人和群体的市场交换工具。它使得原本“无政府状态”下各自为政的分散生产活动，实现了有序的联系与协作。
货币的诞生过程
从直接交换到间接交换
让我们先理解两种不同的交换方式。直接交换就像是古代的以物易物。比如张三有苹果，李四有面包，他们直接交换，张三得到面包是为了自己吃，李四得到苹果也是为了自己吃。这就是直接交换。
但是当市场上有三个人、三种商品时，情况就变得复杂了。假设张三有苹果，李四有面包，王五有牛奶。张三想要面包和牛奶，李四想要牛奶和苹果，王五想要苹果和面包。如果每个人的主观价值判断恰好允许这种交换，那么直接交换还是可能的。但在绝大多数情况下，这种完美的匹配是不存在的。
当直接交换无法满足所有人的需求时，间接交换就成为了必然选择。
电商平台中的间接交换
阿里巴巴的淘宝平台完美展示了间接交换的现代形态。假设一个广东的服装制造商想要购买山东的棉花，但山东的棉农可能不需要服装，而是需要河南的农机设备。在这种情况下，直接交换是不可能的。
但是通过淘宝平台，服装制造商可以先将服装卖给需要服装的消费者获得货币，然后用这些货币购买棉花。同样，棉农也可以先将棉花卖给需要棉花的纺织厂获得货币，然后用这些货币购买农机设备。货币在这里充当了间接交换的媒介，解决了直接交换的困难。
数字货币时代的间接交换
近年来，中国推出的数字人民币进一步简化了间接交换过程。在深圳的数字人民币试点中，消费者可以用数字人民币购买任何商品，商家也可以用数字人民币向任何供应商付款。这不仅打破了以往对传统现金和第三方支付平台的依赖，也降低了交易的中介成本。数字人民币不但具有法偿性，还能实现即时到账，极大提高了交易速度与安全性。
此外，数字人民币的普及为消费者带来了更便捷的支付体验，同时也为中小型企业拓宽了销售渠道，提升了资金流转效率。政府通过大数据技术可以更好地监控资金流向，有助于打击洗钱、逃税等非法经济活动。由此，数字货币的推广使得间接交换变得更加便捷、高效，并推动了整个经济体系的数字化升级。
商品的市场性差异
并非所有商品都具有同等的市场性。有些商品只有有限且偶然的需求，而有些商品的需求则更加普遍和稳定。那些带着第一种商品到市场的人，成功交换的机会通常比带着第二种商品的人要小。
但是，如果他们用相对不畅销的商品换取更畅销的商品，就能更接近自己的目标，比直接交换更有可能成功。正是通过这种方式，那些原本最畅销的商品成为了通用的交换媒介。
这个过程就像滚雪球一样：越畅销的商品越容易被选为交换媒介，而成为交换媒介后，它们的市场性又进一步增强。
移动支付的市场性演进
在中国，移动支付的发展完美诠释了商品市场性的差异和演进。支付宝和微信支付最初只是小众的支付工具，但随着用户数量的增长，它们的市场性不断增强，最终成为了全国性的支付媒介。
